Questions Fréquentes

Un CGP apporte une vision globale de votre patrimoine (financier, immobilier, fiscal, successoral) et des conseils indépendants personnalisés. Il identifie les opportunités et risques que vous n'avez pas le temps ou les connaissances pour détecter seul. Contrairement à un conseiller bancaire qui vend les produits de son établissement, un CGP indépendant travaille dans votre intérêt.

Le meilleur moment est maintenant. Plus tôt vous commencez, plus les intérêts composés travaillent pour vous. Il n'y a pas de montant minimum : l'important est la régularité et la cohérence avec vos objectifs. Un versement de 100€/mois pendant 30 ans à 5% génère plus de 80 000€ de capital.

1. 1) Faire un bilan complet de votre situation (revenus, épargne, dettes, projets)
2. 2) Définir vos objectifs à court, moyen et long terme
3. 3) Établir votre profil de risque
4. 4) Construire une allocation adaptée et diversifiée

Votre profil dépend de votre horizon de placement, votre tolérance aux fluctuations, vos besoins de liquidité et vos objectifs. Il va du profil "prudent" (capital garanti, peu de risque, faible rendement) au profil "dynamique" (accepte la volatilité pour viser des rendements supérieurs sur le long terme).

Selon votre profil : assurance-vie, PER, SCPI, actions/ETF, immobilier locatif, private equity, fonds euros. Chaque solution a ses avantages fiscaux, son niveau de risque et sa liquidité. Une diversification bien pensée est la clé d'un patrimoine solide et résilient face aux aléas de marché.

Via des enveloppes fiscales adaptées (PER, assurance-vie), des dispositifs de défiscalisation immobilière (Pinel, Malraux, Monuments Historiques), l'optimisation de l'IFI, ou encore le démembrement de propriété. Chaque stratégie dépend de votre tranche marginale d'imposition et de vos objectifs.

Idéalement un apport de 10-20%, un crédit sur 20-25 ans avec taux fixe. L'effet de levier du crédit permet d'investir davantage que votre épargne disponible. Le taux d'endettement ne doit pas dépasser 35% de vos revenus nets selon les règles du HCSF.

Pour la retraite : commencer tôt avec un PER ou assurance-vie, diversifier les sources de revenus (revenus locatifs, dividendes, rente). Pour la succession : utiliser les abattements en vigueur (100 000€ par enfant tous les 15 ans), rédiger une clause bénéficiaire adaptée sur vos contrats d'assurance-vie.

Dans notre cabinet, les honoraires sont à la charge de nos partenaires (assureurs, banques, sociétés de gestion) sous forme de commissions transparentes. Le 1er rendez-vous est totalement gratuit et sans engagement. Vous bénéficiez d'un conseil de qualité sans débourser d'honoraires directs.

Un suivi personnalisé est assuré via des points réguliers (annuels minimum), un accès à des outils de reporting, et des ajustements stratégiques selon l'évolution des marchés, de votre vie personnelle et de vos objectifs. Vous disposez d'un interlocuteur unique joignable rapidement.